Daniel A. scrive: ho capito che non posso permettermi di andare in pensione e sono spaventato! Ho lavorato per alcune posizioni del personale per circa metà della mia carriera e non ho nulla da mostrare per questo. Due IRA (conti pensionistici individuali, di solito istituiti dal datore di lavoro) sono andati.
I creativi non sono grandi geni finanziari. È imbarazzante ammetterlo, ma è la parte più necessaria per sopravvivere come creativo, oltre che come persona. Unisciti a noi mentre approfondiamo un altro dilemma di design, aiutandoti a rispondere alle tue domande, domande e dubbi sul mondo oscuro del design?
Daniel continua esaminando la sua carriera di libero professionista:
Freelance è stato buono con me, voglio dire, abbiamo pagato le bollette e superato i tempi difficili, ma i nostri risparmi per la pensione sono stati riacquistati da alcune spese impreviste, alcuni tempi lenti e tariffe più basse dai miei clienti. Non ho idea di cosa faranno i miei figli per le tasse universitarie.
Ho inviato a Daniel un link a un articolo su come capire cosa devi veramente addebitare per coprire spese, sorprese e risparmi. Ha impiegato alcuni giorni e alcune e-mail di domande per ottenere la sua tariffa oraria richiesta. ? Non posso caricare questo !? ha scritto in una email ? Chi pagherà questo tipo di tariffe ??
Questo è il problema con il perché tanti liberi professionisti affrontano gli stessi problemi finanziari di Daniel. Le posizioni del personale possono avere vantaggi finanziari rispetto al libero professionista, con assicurazione medica, partecipazione agli utili (come quella che succede molto di più), piani pensionistici e fondi corrispondenti. Sfortunatamente, non posso dire di conoscere qualcuno che ha lavorato in una posizione di personale, poi l'ho perso e si è rotto, mangiando tutti i loro risparmi. Forse è solo l'attuale economia, forse è la nostra natura creativa, potrebbe essere semplicemente impossibile per troppi questi giorni.
Personalmente, con così tanti anni di esperienza aziendale alle spalle, con una lunga carriera di freelance da quando ho superato la mia ultima posizione, un grande ordine di mantenimento dei figli basato sul mio precedente stipendio aziendale e clienti che piangono la povertà, io? beh, non esattamente rotto, ma la vita diventa un po 'nervosa alla fine del mese. Non ci sono più cuscini per le emergenze, seduti nelle banche qui e là. Tutti i miei IRA aziendali sono stati prosciugati, e posso solo sperare che lascerò un qualche tipo di eredità di proprietà intellettuale per i miei figli, triste come sembra per me.
Onestamente, essendo il viaggiatore internazionale che ero stato in tempi migliori, immagino che dovrò aspettare fino a 70 anni, richiedere un maggiore pagamento di sicurezza sociale, e trovare una piccola isola, o paese con WIFI, TV satellitare, e un tenore di vita economico.
Speriamo che questo renderà molte persone felici di sapere che gli altri stanno lottando e che hanno domande sul futuro. Gli altri si chiederanno come ho pensato ai loro piani pensionistici?
Come è successo?
- Domani. C'era sempre domani.
- Rimborsi delle tasse, un bonus o un assegno più grande, un buon mese e scappiamo per le cose che facciamo volere e in realtà non bisogno. Certo, ci sono cause traumatiche per un'improvvisa perdita di ricchezza. Sono il re di quello!
- Non insegnano pianificazione finanziaria nella scuola d'arte, quindi questo significa che dobbiamo imparare dai nostri genitori. Buona fortuna per la maggior parte delle persone!
- Spendiamo troppo. Mangiare fuori tutti i giorni a pranzo, allontanandosi dal menu del dollaro fast food nella speranza che gli oggetti che costano di più avranno più sapore e meno veleno.
- Il caffè e le sigarette sono un'abitudine costosa della droga.
- Le persone vogliono passare e vivere da giovani e non preoccuparsi del futuro.
Ci sono molte ragioni per cui siamo a corto di risparmi. La più grande sfida che dobbiamo affrontare è guardare chiaramente la situazione e decidere il nostro piano a lungo termine per sopravvivere e, si spera, vivere comodamente nei nostri anni d'oro, se non oggi.
Quali vie sono aperte al risparmio?
Qualsiasi esperto ti dirà che ci saranno una o due cose che puoi rinunciare alla tua vita e usare quei soldi per mettere in risparmio. La maggior parte della gente dice, "oh, sarà solo $ 200 all'anno per questo e $ 150 all'anno per quello"? ma abbastanza questo e quello, e probabilmente puoi incassare un migliaio di dollari o più ogni anno. Non ti renderà ricco, ma investito saggiamente, aggiunto a ogni anno e lasciato intatto, si accumula in una buona quantità.
? Parla con il tuo consulente finanziario della banca. È gratuito e ti daranno opzioni che si adattano ai tuoi bisogni e alle tue abilità. Non essere timido o sentirsi in imbarazzo.?Forse, come libero professionista, puoi svolgere un lavoro part time e continuare a servire i tuoi clienti abituali mentre cerchi altri per aumentare le tue entrate. Anche con il salario minimo, con le tasse rimosse, si può finire con una buona quantità di risparmi. In primo luogo, le imposte rimosse negano il pagamento delle imposte stimate trimestrali. Quindi, se è possibile, depositare l'intero stipendio in un IRA o in un conto di crescita. A $ 7,25 all'ora (retribuzione oraria minima USA - il che significa che i datori di lavoro volevano davvero pagare di meno, quindi dovevano approvare una legge che garantisse quanto bassi possono essere i lavoratori) e una settimana lavorativa di 20 ore, sarete in grado di incassare circa $ 124 a settimana, al netto delle tasse. Quello è $ 6.200 all'anno, o circa i contributi IRA medi fatti da dipendenti aziendali di medio livello.
Come persona dello staff, specialmente in una grande azienda, con anche il minimo contributo alla compagnia IRA / programma pensionistico, compresi i fondi corrispondenti che l'azienda ti offre, puoi accumulare una piccola fortuna.
Al mio ultimo datore di lavoro, i fondi corrispondenti sul minimo che avrei detratto dal mio stipendio mi hanno permesso di risparmiare $ 50.000 in soli sette anni. Aggiungere il fondo pensione di cassa e la partecipazione agli utili, ed era più vicino a $ 70.000.
Parla con il tuo consulente finanziario bancario. È gratuito e ti daranno opzioni che si adattano ai tuoi bisogni e alle tue abilità. Non essere timido o sentirsi in imbarazzo.Come ho rimosso i soldi dalla mia IRA, il mio ufficiale finanziario della banca mi ha assicurato che stavo facendo meglio della maggior parte degli altri clienti. La miseria può amare la compagnia, ma è molto meglio quando gli altri sono più infelici di te!
La dura realtà
Proprio l'altro giorno, ho incontrato un designer locale che stava chiacchierando con me parlando agli studenti delle scuole d'arte e dei college. Ha menzionato un altro designer, a cui non mi importa davvero. Ha detto che questo designer ha parlato con alcuni studenti e ha detto loro di avere due carriere, fondamentalmente importanti in due settori completamente diversi, perché essere un designer non è più una carriera per la maggior parte della vita.
"Molti di noi sono diventati freelance, sperando che le connessioni per tutta la vita ci aiutino a firmare nuovi clienti dalla stalla di grandi nomi con cui abbiamo lavorato tutti nelle nostre posizioni aziendali. Sfortunatamente, quei contatti erano anche senza lavoro.? Ha appena raggiunto alcuni punti nel mio libro? Ho detto ad alta voce. Ha ragione. Quando è arrivato il momento della mia liberazione dalla vita aziendale, sembra che i miei coetanei fossero tutti lasciati andare. Non eravamo vecchi, ma abbastanza vecchi per non essere meno costosi di molti giovani lavoratori. Molti di noi sono diventati freelance, sperando che le connessioni per tutta la vita ci aiutino a firmare nuovi clienti dalla stalla di grandi nomi con cui abbiamo lavorato tutti nelle nostre posizioni aziendali. Sfortunatamente, quei contatti erano anche senza lavoro.
A volte devi affrontare una dura realtà - la tua carriera nel design non si risolverà. Bene, quali sono le tue scelte? Hai altri talenti e amori? È un dato di fatto che molte persone di successo hanno iniziato la carriera per la quale sono conosciute, dopo aver compiuto 65 anni. Età pensionabile, abbastanza stranamente. Ci sono molte cose che l'individuo creativo può fare e sempre un desiderio segreto di fare qualcos'altro. A volte sei costretto a perseguire altre strade.
Nessuno può prevedere il futuro, né possiamo dire se la Previdenza Sociale sarà in giro quando sarà il nostro turno di riscuotere i soldi che ci sono stati tolti dai nostri stipendi per molti anni per sostenere l'attuale gruppo di pensionati. Siamo fortunati a fare qualcosa che amiamo e, nella maggior parte dei casi, possiamo continuare in una forma o nell'altra, quindi chi vorrebbe andare in pensione? Tuttavia, avere almeno un po 'di denaro messo da parte per i tempi difficili e gli eventi non pianificati è una necessità, quindi parla con il tuo pianificatore finanziario della banca e inizia da qualche parte. Un po 'diventa molto? molto più veloce di quanto penseresti!
Prova questo calcolatore di pensione per vedere dove ti trovi finanziariamente.
Inviaci il tuo dilemma!
Hai un dilemma di design? Speider Schneider risponderà personalmente alle tue domande - invia il tuo dilemma a [email protetta]!
Speider ha creato disegni per Disney / Pixar, Warner Bros., Harley-Davidson e Viacom tra le altre società importanti ed è stato membro del consiglio di amministrazione della Graphic Artists Guild e co-presidente del GAG Professional Practices Committee. Scrive per blog globali su etica del design e pratiche commerciali e ha contribuito a diversi libri sul tema del business per i designer.
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